Denaro e attività bancarie (domande)

Leggi questo articolo per conoscere le sette domande più frequenti su denaro e banche.

Q.1. Distinguere tra banca centrale e banca commerciale.

Ans. La distinzione tra banca centrale e banca commerciale è la seguente:

Q.2. Spiegare brevemente le funzioni di agenzia svolte dalle banche commerciali

Ans. Le banche commerciali svolgono le seguenti funzioni di agenzia per i loro clienti:

(i) Trasferimento di fondi:

Le banche forniscono rimesse economiche e facili di fondi da un luogo all'altro tramite bozze di domanda, trasferimenti di posta e trasferimenti telegrafici. Le banche hanno ora iniziato a fornire ai propri titolari di conti la possibilità di deposito e prelievo da una qualsiasi delle sue filiali nel paese.

(ii) Raccolta di fondi:

Le banche raccolgono anche assegni, chiedono bozze, cambiali, obbligazioni ecc. Per conto dei loro clienti.

(iii) Vendita / Acquisto di titoli:

Le banche acquistano e vendono anche azioni e titoli per conto dei propri clienti.

(iv) Raccolta di dividendi / interessi:

Le banche raccolgono dividendi e interessi per conto dei propri clienti.

(v) Pagamento delle fatture:

Le banche possono anche effettuare pagamenti di varie fatture come telefono, elettricità ecc. E aiutare nella prenotazione di biglietti ferroviari / aerei, pagamento di premi assicurativi ecc. Per i propri clienti.

(vi) In qualità di esecutore / fiduciario:

Le banche possono anche fungere da esecutori e fiduciari dei testamenti dei loro clienti.

(vii) Pagamento di imposte e consulenza:

Le banche accettano il pagamento di tutti i tipi di tasse e forniscono anche consulenza per l'imposta sul reddito.

(viii) Agire come corrispondente, agente e rappresentante:

Le banche agiscono anche come corrispondenti, agenti o rappresentanti dei clienti e aiutano a garantire la documentazione per il passaggio aereo e marittimo.

Q.3. Spiegare le seguenti funzioni della banca centrale:

Ans. (i) Banca di emissione

(ii) Banca dei banchieri

(i) La banca di emissione si riferisce al diritto legale di emettere valuta:

La banca centrale gode del completo monopolio dell'emissione delle note. Ciò determina uniformità nella circolazione delle note. Allo stesso tempo, conferisce alla banca centrale il potere di influenzare l'offerta di moneta perché la valuta con il pubblico fa parte dell'offerta di moneta.

(ii) Banca dei banchieri:

Le banche commerciali devono mantenere una certa percentuale dei propri depositi come riserve di cassa presso la banca centrale. La banca centrale utilizza queste riserve per soddisfare le esigenze di cassa di emergenza delle banche commerciali. Le banche centrali in questo modo concedono prestiti a queste banche, rendendo la banca centrale la banca del banchiere.

Q.4. Che cos'è un sistema di baratto? Quali sono i suoi svantaggi?

Ans. Lo scambio diretto di beni con beni senza l'uso del denaro come mezzo, è chiamato sistema di baratto.

I principali svantaggi di questo sistema sono:

(i) Mancanza di doppia coincidenza di desideri:

un. Questo è il principale svantaggio del sistema di baratto. Lo scambio nel sistema di baratto è possibile solo quando una persona trova un'altra persona che non solo richiede i beni posseduti da lui, ma ha anche i beni richiesti dalla prima persona.

b. Ad esempio, se una persona vuole scambiare grano con stoffa, deve cercare una persona che è disposta a vendere stoffe e vuole in cambio grano. Lo scambio non è possibile a meno che non vi sia una doppia coincidenza di desideri.

(ii) Mancanza di misura comune del valore:

un. Non esiste una misura comune di valore nel sistema di baratto e pertanto non è possibile una contabilità adeguata.

b. Non è possibile misurare vari beni e servizi in un'unità comune; da qui questo inconveniente.

(iii) Mancanza di standard per i pagamenti differiti:

un. Il sistema di baratto manca inoltre di qualsiasi unità soddisfacente per rendere possibili i contratti futuri.

b. Tutti i pagamenti futuri nell'ambito del sistema di baratto devono essere dichiarati in termini di beni o servizi specifici e il disaccordo sulla loro qualità e quantità è uno dei problemi principali.

(iv) Mancanza di riserva di valore:

un. Nel sistema di baratto, lo stoccaggio del futuro potere d'acquisto è molto difficile.

b. Può essere immagazzinato sotto forma di merci solo per i costi di stoccaggio.

c. Inoltre ci sono possibilità di perdita del valore delle merci a causa di insetti, deterioramento, ecc. Poiché ogni merce non può essere conservata per lungo tempo. Ad esempio, se il grano viene immagazzinato, è destinato ad essere rovinato da ratti, insetti ecc.

Q.5. Quali sono le principali funzioni del denaro? In che modo il denaro supera le carenze di un sistema di baratto?

Ans. Le principali funzioni svolte dal denaro sono:

(i) Mezzo di scambio:

un. Il denaro funge da mezzo di scambio. Aiuta ad acquistare e vendere merci.

b. Tutti i beni vengono scambiati con denaro che viene utilizzato per acquistare i beni necessari. Il denaro ha quindi contribuito a far crescere il commercio a livello nazionale e internazionale.

c. In precedenza, a causa delle difficoltà del sistema di scambio, il commercio era limitato alle sole aree locali. La difficoltà della doppia coincidenza dei desideri viene rimossa dal denaro.

d. Ora una persona può facilmente vendere i suoi beni a chiunque per soldi e con l'aiuto di quei soldi può acquistare i beni che desidera dalla persona che ha quel bene in cambio di denaro.

(ii) Unità di valore:

un. Il denaro funge da unità di valore. È una misura comune del valore e il valore di tutti i beni e servizi è misurato in termini di denaro.

b. Misurare i valori delle materie prime al momento dello scambio ora è diventato molto più semplice.

c. I prezzi di tutti i beni e servizi sono espressi in termini di denaro. Il denaro ha reso possibile la contabilità, poiché i conti non possono essere mantenuti se non esiste un'unità di misura comune.

(iii) Standard dei pagamenti differiti:

un. I pagamenti differiti sono i pagamenti che devono essere effettuati in futuro.

b. Il denaro funge da standard anche per i pagamenti differiti.

c. Quando il denaro viene preso in prestito da qualcuno, può facilmente restituire il capitale insieme all'importo degli interessi in una data futura. Effettuare pagamenti futuri in termini di denaro è molto più semplice poiché non sorgono problemi relativi alla qualità del bene e alle merci da utilizzare.

d. Inoltre, il valore del denaro rimane più stabile rispetto ai prezzi di altre materie prime.

(iv) Negozio di valore:

un. Il denaro può essere facilmente archiviato come risorsa per il futuro rispetto alla conservazione del valore in termini di merci perché non comporta molti costi di archiviazione e non vi è inoltre alcuna perdita di valore.

b. Le merci sono deperibili mentre il denaro no.

c. Il denaro è la migliore forma di riserva di valore rispetto a qualsiasi altra merce. Il valore dei beni cambia spesso mentre il valore del denaro è più stabile. Il denaro ha quindi risolto in precedenza anche il problema del deposito di valore affrontato nel sistema del baratto.

Q.6. Spiega le funzioni di una banca commerciale.

Ans. La banca commerciale è un istituto finanziario che accetta depositi da parte del pubblico allo scopo di prestare a vari individui / organizzazioni.

Le principali funzioni di una banca commerciale sono:

(i) Accettare depositi:

La banca commerciale accetta denaro dal pubblico sotto forma di depositi.

Il pubblico può depositare i propri soldi nei seguenti tipi di conti:

(a) Conti di deposito bancari di risparmio

(b) Conti di deposito correnti

(c) Conti di deposito a tempo determinato

(d) Conti di deposito ricorrenti

(ii) Anticipo di prestiti e anticipazioni:

I prestiti e gli anticipi sono concessi da banche commerciali sotto forma di (a) Limiti di credito in contanti (b) Prestiti a termine (c) Prestiti a vista (d) Facilità di scoperto di conto e (e) Sconti di cambio.

(iii) Investimento di fondi:

Una banca commerciale investe inoltre i suoi fondi in eccedenza in titoli di Stato e altri titoli approvati.

(iv) Funzioni di agenzia:

Le banche commerciali svolgono anche un gran numero di funzioni di agenzia per i loro clienti.

Alcuni di questi sono i seguenti:

(a) Trasferimento di fondi da un luogo all'altro mediante bozze di domanda, trasferimenti di posta e trasferimenti telegrafici.

(b) riscossione e pagamento di assegni, bozze di domanda e cambiali.

(c) Pagamento delle fatture per conto dei loro clienti.

(d) Raccolta di dividendi e interessi.

(e) Agire come esecutori e fiduciari di testamenti dei clienti.

(v) Servizi di utilità generale:

Le banche forniscono anche servizi di utilità generale come la struttura Locker. Assegni turistici. Assegni regalo. Titoli di sottoscrizione. Vendita e acquisto di valuta estera ecc.

Q.7. Spiegare il processo di creazione di denaro da parte delle banche commerciali con l'aiuto di un esempio numerico.

Ans. La creazione di denaro (o deposito o credito) da parte delle banche commerciali è determinata dall'ammontare del deposito iniziale e dal rapporto di riserva legale (LRR). Supponiamo che l'importo del deposito iniziale sia Rs 10.000 e LRR 18, 20%. Le banche manterranno il 20% come Rs 2000 come riserva e presteranno le restanti Rs 8000. Coloro che prendono in prestito spendono questo denaro.

Si presume che Rs 8000 ritorni alle banche. Ciò aumenta i depositi totali a Rs 18000. Le banche mantengono nuovamente il 20% di Rs 8000, cioè Rs 1600 come riserva e prestano Rs 6400. Ciò aumenta ulteriormente la quantità di depositi presso le banche. In questo modo i depositi continuano ad aumentare dell'80% dell'ultimo deposito.

Quante volte questi depositi saranno determinati dal moltiplicatore di deposito:

I depositi totali saranno:

Creazione totale di denaro = deposito iniziale x moltiplicatore di denaro

= 10.000 X 5 = Rs 50000

 

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